同时背着信用卡、消费贷、房贷的人不在少数，还债最怕“雨露均沾”：每笔都还最低，利息滚着，债务不见少。多笔债务的偿还策略，常用两种：雪球法和雪崩法。

雪球法：把所有债务按“金额从小到大”排序，先集中还清最小的一笔（其他还最低），清掉一笔后再把它的月供加到下一笔上。好处是“清账”的成就感强，靠心理动力坚持。雪崩法：按“利率从高到低”排序，先还利率最高的一笔，利息省得最多。理性上雪崩法更省钱，感性上雪球法更容易坚持——选哪种看你更需要“省利息”还是“有动力”。

无论哪种，前提是“先停止新增债务”：信用卡别再刷、分期别再开，否则还款速度追不上新增。用本站的贷款分期计算器把每笔债务的利率和月供算清楚，给它们排个“还款顺序表”。收入提升或发奖金的额外收入，直接砸向优先级最高的那笔。

还清高息债务后，把省下的月供转入储蓄，别让生活水平“原地回升”。债务是压力也是动力，用清晰的方法逐个击破，还清的那一刻，财务自由才算真正开始。