存下钱之后，下一步是让它“跑赢通胀”，对多数普通人来说，指数基金定投是门槛最低、最不依赖运气的入门方式：不选股、不择时，按月固定投入，摊平成本，长期分享市场增长。

指数基金买的是“一篮子股票”，跟踪某个指数（如沪深 300、中证 500），规则透明、费率低，不会因为基金经理离职而变脸。定投的逻辑是“强制储蓄 + 摊平成本”：市场下跌时同样的钱买到更多份额，上涨时资产增值，长期坚持，平均成本被摊低。定投的钱必须是“闲钱”——三年以上用不到的钱，别拿应急金和生活费定投。

操作要点：选规模大、费率低的宽基指数基金（新手从宽基开始，别一上来买行业主题）；设置每月固定扣款日（发薪日后一天最合适）；坚持至少 3-5 年，别因为短期波动就停扣或赎回。用本站的储蓄目标计算器算清每月能定投多少，把定投纳入“先存后花”的储蓄计划。

风险提示：基金也会亏钱，定投不是稳赚；收益来自长期和纪律，而不是“抄底逃顶”的聪明。先把储蓄和应急基金建好，再开始定投，用闲钱、守纪律、看长期，这堂理财课就及格了。